美國NBCA信貸協會成立

NBCA這個掌控自行車業界荷包及信貸標準的緘默團體，
可以讓經銷們更了解零售業的財務情況；
在許多問題未惡化之前，也能提供零售商必需的協助。

文◎編譯小組

這究竟是自行車業界最具權威，卻最不為人所知的一個組織？亦或僅是一個緘默、果決的財務專家組織呢？

    由自行車業界一流信貸主管們所組成的全國自行車信貸協會(National Bicycle Credit Association)，將於九月在加川Anaheim附近集會。這群主管們所肩負的職責，是在他們各自的公司內建立信貸策略，並決定那一家商店可以允許賒欠。 

信貸資料不對外公開 

    簡括地說來，這個協會的成員們，掌控著自行車業界荷包的鬆緊。從美東至美西所有的企業主管們，都必須遵從他們所做成的決定。而且零售商們開張新店或結束營業，完全視他們在會議中透露的資訊而定。

    只有少數零售商們知道它如何運作，或了解這個信貸網路的複雜性:也有少數已經衝破圍繞在這個群體周圍的沈默堡壘。

    即使在每一家公司裡，也僅有少數的重要主管知道這個協會的運作程序。

    Jay Townle~是一位老資格的企業主管。他指出：『信貸主管們本身即是一個

  團體。他們參與共同的會議，而且外人無法知道任何細節。它真的就像一個祕審團一般的組織。』這個組織的會員們，對於一切行事均諱莫如深。

    Trek的信貸主管Dave Smith表示，『我們絕不公開談論它，而且絕對不會向

客戶透露涉及他們的討論內容。』

    這種緘默的作風延伸至全體會員。接受Bicycle Retailer & Industry News訪

問的一位會員，即拒絕討論它的會員制度、會議日期、所追蹤的客戶人數、以及所收集的情報類型。同時她也拒絕證實這個信貸協會的總裁，目前是否由企業主管兼任，她甚至不願討論這個協會創立的時間。

    局外者們眼中的祕密，被這些信貸主管們視為機密。顧及他們受到託付的敏

感資訊，這種表現是基本反應。

供應與需求間一覽無遺

    經由這個協會，信貸主管們知道全國每一位供應商提供給每一位零售商的賒欠數量。他們可以決定每一家商店內，每一種品牌的市場佔有率。

    他們知道客戶們是否能及時付款，並且可以藉此監視零售商們、他們自己的公司、競爭對手以及業界整體的財務健康狀態。

    Bianchi USA的總裁暨首席執行主管NickAndrade表示，『他們所擁有的資

訊，若未受到正確運用，將對整個業界造成不利。他們對事實都是具有認識能力

的。因此，所有的資訊匯集到信貸主管手中後，便就此打住了。』

    這個協會是Riemer Reporting Service的一個分支機構。總部設於克里夫蘭  的Riemer，是一個非官方性質的組織，負責協調大約一百個不同的信貸主管團體。

  這些團體代表了各種不同的企業，包括電子業以及含自行車業在內的體育用品。

  Riemer負責為每一個團體舉行會議、收集資料，以及發布報告。

    這個協會的會員包括有38至42位左右的供應商。它所推選出來的會長任期為二年，目前由Riteway East的信貸主管Cleland Homsi出任。 Schwinn是唯一未參與這個協會的主要自行車商。

擬定共同標準檢討零售道路

    這個協會每季固定以一個正武的基準，檢討所有的零售商:非正武的檢討則時常進行著。當某一個團體的協調入要求收集零售商的特殊資訊時，檢討程序立即展開。

    這些零售客戶的名單，會傳遞至各個會員公司的信貸部門，相關人員便會針對每一位客戶，製作付款明細的記錄報告，然後送抵Riemer，Riemer接獲之後，會將其合併入來自其它廠商的報告。它將成為每一位客戶的付款記錄，其中包括來自每一家會員公司提供的信貸資料。

    這些資料會被編篡為厚頁書，亦即Reimer Book(Reimer記錄)o每一季的刊

物厚度約達9至12英吋。同時亦製成光碟版。在典型的每季信貸循環中，該協會所收集的資料涵蓋約l，100名客戶。這些報告的數量，已使這個協會成為Reimer組織內，最活躍的信用收集成員之一。

    每一位零售商，均以兩頁專欄形武出現於Reimer記錄，一頁概述這家公司的應付帳款表現以及信用記錄，同時輔以一系列的圖表說明第二頁則依品牌類別，詳述付款明細與信用記錄。

    為了保護供應商的姓氏，Reimer記錄中一律不刊登廠商名稱，但是信貸主管們可以利用一個代碼去辨識它們。這本記錄與代碼，通常是鎖在保險櫃內的。

信貸記錄絕對保密和消費者信貸記錄不同的是，零售商們永遠也無法看到自己商店列於Riemer記錄中的資料拷貝。依據美國聯邦法律規定，商業信貸調查機構不必向索閱者提供報告。

    GT和Riteway West的信貸主管Ron St. John表示，『假如任何人向一位零售商透露相關資料，必然遭到這個組織驅逐。』

    Riemer記錄是在每一個團體每季的會議中遞交給會員們的。在這些會議中，會員們也會討論需要特別關注的重要零售客戶。根據一位主管表示，每期會議所討論的客戶數量多達300位。

    通常，會議主席會給與每一位信貸主管一個機會，以便描述客戶的表現。會員之間，也會針對特定問題相互討論。

    會議中提出的所有意見，都會受到會員們以及一位來自Riemer的顧問監視。  信貸資料的交換，必須基於合法的商業利益，並且與基於史實不口事實的資料一致。有關未來可能採取行動的評論和意見，嚴禁公開發布。諸如此類的評論是違反該團體的內部章程。他們也同時反對涉及反傾銷，約束商業不法行為。

  成立風紀單位自我監督

    這個團體同時藉由一個內部的風紀委員會進行自我監督，這個委員會有權將會員驅逐出協會。然而St. John表示，迄今為止，該協會的風紀記錄仍然是完美無瑕的。自從他加入自行車協會以來，未曾聽聞過違規事件。

Trek的Smith表示，『我們對於涉及法律的議題極端留意，竭盡全力避免任何附和的可能性。』

    信貸協會並未針對業界整體設下信貸政策。Andrade表示，『這絕對不包含於該協會的內部章程。』

    該協會的總裁Homsi表示，藉由這個信貸團體，公司可以向零售商擴增貸放的最高限額。

    Homsi表示，『我們可以更深入了解自己旗下的經銷商們，我們也因此可以提高貸放的最高限額。它的數額遠遠超過了我們在過去所能提供的增加的貸放限額，可以讓經銷商們擁有更充裕的迴旋餘地，有能力貯備更大量的商品，以及更充裕的付款時間。

  信貸網路呈現經營問題

    信貸網路所擁有的複雜性與速度，也可以為零售商們招來麻煩，但對於奮鬥掙扎中的商店而言，信貸策略上的變動有可能是出乎意料之外的。

    Bud's Bikes的店束Bill McReady，在1989年時，即因為他在南加州零售連鎖事業瀕臨危機時，初次嘗到這種經驗。他說，『你原本期望卡車送來貨品，然而它卻未出現。直到你打電話詢問該送抵的貯備商品在何方，幸會被告知真相。我親耳聽見四、五位主要的供應商如此告訴我。經銷商們通常會誤以為這些決定是各個公司自行做成的，但總有一天，你將發現它是一個聯合戰線。』

    然而了解內幕者指出，信貸網路組織也曾在許多問題未惡化之前，提供零售商們必要的協助，解決問題。Andrade表示，『當我們最初成立時，完全沒有信貸資料。然而今天，整個業界能夠呈現更穩健形勢，完全得歸功於這些信貸團體』。

  摘譯自美國Bicycle Retailer雜詰1996年8月15日